03 · Capitalisation

Retraite

Anticiper la baisse de revenus et maintenir votre niveau de vie.

En résumé

Trois repères clés.

  • Projection du revenu de remplacement.
  • Mise en place d’enveloppes fiscalement avantageuses.
  • Optimisation de la sortie (rente vs capital).

Les professions libérales et les TNS cotisent à des régimes spécifiques dont les prestations représentent en moyenne 30 à 50 % du dernier revenu d'activité. Anticiper tôt et construire un complément de retraite est indispensable pour maintenir son niveau de vie. Chaque année d'anticipation multiplie significativement le capital final.

Principe

Pourquoi le régime obligatoire ne suffit pas ?

Les professions libérales et les TNS cotisent à des régimes spécifiques (CARMF, CARCDSF, CARPIMKO, SSI) dont les prestations représentent en moyenne 30 à 50 % du dernier revenu d'activité. Anticiper tôt et construire un complément de retraite est indispensable pour maintenir son niveau de vie.

Objectif

Construire un revenu complémentaire à la retraite

L'objectif est double : capitaliser sur le long terme via des enveloppes fiscalement avantageuses, et optimiser la liquidation de ces droits au moment du départ. Chaque année d'anticipation multiplie significativement le capital final.

Fonctionnement

Les étapes d’une stratégie retraite

  1. Bilan des droits acquis (relevé de carrière, régimes complémentaires).
  2. Projection du revenu de remplacement estimé.
  3. Calcul de l'effort d'épargne nécessaire.
  4. Mise en place des enveloppes : PER individuel, Madelin, AV.
  5. Stratégie de sortie : rente vs capital, timing optimal.

Enveloppes

Les outils de l’épargne retraite

  • PER individuel (déduction fiscale à l’entrée, souplesse de sortie).
  • Contrat Madelin (TNS uniquement, forte déductibilité).
  • Article 83 / PER collectif (cadre entreprise).
  • Assurance-vie (complément liquide, transmission).
  • SCPI en nue-propriété (récupération de l’usufruit à la retraite).

À qui s'adresse ce service ?

Un accompagnement pensé pour ces profils.

Profession médicale

Médecins, dentistes : combler l’écart entre le revenu d’activité et la retraite servie par le régime obligatoire.

Profession libérale

Avocats, notaires : capitaliser sur le long terme dans des enveloppes adaptées à votre fiscalité.

TNS & Entrepreneur

Dirigeants : exploiter les leviers Madelin et PER pour optimiser la déduction et anticiper la sortie.

Chiffres clés

Des repères pour décider.

35 %
Taux de remplacement moyen libéral
35 194 €
Plafond déductible PER 2024
45 %
Gain fiscal Madelin TMI 45 % (45 € pour 100 € versés)

Premier échange offert

Parlons de votre patrimoine autrement.

Un échange confidentiel de 30 minutes, en visio ou à notre cabinet niçois, pour cadrer vos enjeux et identifier les premières pistes.